个人贷款(Best Personal Loans)推荐【2021.3更新】

个人贷款 (Best Personal Loans) 目前的年利率一般在6%到36%之间，当然年利率越低越好，但是利率的高低取决于很多因素，包括用户的信用分、历史，年收入和负债率等等。寻求最佳的个人贷款 (Best Personal Loans) 的产品，需要从多个方面比较，比如平台机构的利率，费用，更重要的是对于很多华人朋友来说，平台对身份的要求，比如是否要求是美国公民，绿卡持有者，是否需要SSN。

最佳个人贷款摘要：

LightStream 个人贷款：最适合的银行贷款
SoFi 个人贷款：适合信用优良的人
Upgrade 个人贷款：适合信用一般的人
Payoff 个人贷款：适合信用卡债务合并
Marcus 个人贷款：最适合的银行贷款
Upstart 个人贷款：适合信用记录短的人
Best Egg 个人贷款：适合在乎利率的人，利率低
Discover® Personal Loans 个人贷款：适合债务合并
Avant 个人贷款：最适合信用不佳的人
LendingClub 个人贷款：适合债务合并

LightStream 个人贷款 – 最适合的银行贷款

★★★★★

最低信用分

660

APR

4.49-20.49%

期限

2-7年

贷款额度

$5k-$100k

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LightStream 为所有50个州加上华盛顿特区和波多黎各提供贷款。LightStream 的 APR 范围因贷款原因而异，其最低利率适用于房屋装修贷款。

优点/缺点

优点：
不收取手续费、预付或滞纳金，快速审批。
缺点：
没有资格预审程序，无到期日灵活性，对贷款收益使用有限制。
Fee：
手续费 Origination fee: None。逾期费: None。

更多信息

资格要求：
LightStream 建议申请者在申请个人贷款前，应具备良好至优秀的信用。
为了增加获批的机会，申请人还应该有几年的信用记录，包括多个账户类型，以及稳定的收入，足以偿还目前的债务和新的 LightStream 贷款。信用优良的申请人也更有可能获得有利的条件。LightStream 不允许联署人，但借款人可以提交联合申请。
资金用途：
LightStream 的个人贷款可用于多种用途，从购买新车，房车或珠宝到支付房屋装修费用。但是，LightStream 确实脱颖而出，因为可以将贷款用于土地，分时度假和所谓的小房子融资。与其他顶级贷方一样，LightStream 禁止将其个人贷款用于 post-secondary education，商业目的和违法活动。还禁止借款人使用LightStream 贷款资金为现有的LightStream贷款再融资。
放款时间：
如果贷款在银行营业日东部时间下午2:30之前获得批准，LightStream 借款人最快可在当天收到资金。要获得当天的资金，申请人还必须审查并以电子方式签署贷款协议；向 LightStream 提供资金偏好和相关银行信息；并完成最后的核实程序–所有这些都必须在贷款获批当天下午2:30之前完成。

SoFi 个人贷款 – 适合信用优良的人

★★★★★

最低信用分

680

APR

5.99-22.56%

期限

2-7年

贷款额度

$5k-$100k

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评价很高的贷款机构，利率有优势，贷款额度高，而且没有费用。但是 SoFi 的信用分数要求比 LightStream 和 Marcus 略高，要求年收入至少4.5万美元。

优点/缺点

优点：
资格预审与soft credit check，一到两天就能获得资金，贷款额度高，期限长。
缺点：
不向第三方债权人提供债务合并的直接付款服务。不允许联署人。
Fee：
手续费 Origination fee: None。逾期费: None。

更多信息

资格要求：
个人贷款申请者的最低信用分数应该是680分，成功的申请者都有700分或以上的分数。申请人必须是所在州的合法成年人。必须是美国公民、永久居民或签证持有人。申请人必须有工作，必须有至少45,000美元的年收入，SoFi借款人的平均收入超过100,000美元。
资金用途：
SoFi 个人贷款仅限于用于个人、家庭用途。意味着借款人可以将贷款资金用于支付医疗费用、信用卡合并、房屋装修和搬迁费用等。然而，SoFi贷款不能用于新的商业企业、购买房地产、投资和证券、中学后教育(post-secondary)或短期过桥融资。
放款时间：
借款人通常会在几天内收到资金，或在批准和接受条款后的下一个工作日内收到资金。对于超过20,000美元的贷款，时间可能会长一点。

Upgrade 个人贷款 – 适合信用一般的人

★★★★★

最低信用分

580

APR

6.94-35.97%

期限

3-5年

贷款额度

$1k – $50k

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Upgrade对贷款人的信用分要求不高，手机应用提供贷款和查看信用的工具，方便用户操作。

优点/缺点

优点：
最低信用分数要求低，借款人可以用贷款来支付商业费用，提供利率折扣，直接向债权人支付债务合并贷款。允许 secured, co-signed， joint。
缺点：
有手续费和逾期费用。
Fee：
手续费 Origination fee: 2.9% – 8%.

更多信息

资格要求：
信用记录三年以上，借款人的最低分数应为580分（平台借款人的平均分数为697分），这使得信用良好一般的用户也可以申请。此外，该贷款机构不要求申请人满足最低收入要求，尽管借款人的平均年收入为9.5万美元。申请人的贷款前债务与收入比最高应达到45%，不包括他们的抵押贷款。最低月现金流要求$800。此外 Upgrade 允许共同申请人。
资金用途：
Upgrade 的贷款必须用于偿还信用卡，债务合并，房屋装修或支付其他大额购物。然而，Upgrade与一些贷款机构不同，它允许借款人使用个人贷款资金来支付商业费用。Upgrade 将直接支付第三方贷款机构的费用，使债务整合比一些竞争贷款机构更方便。除了法律已经规定的限制外，对使用 Upgrade 贷款没有具体的禁止性规定。
放款时间：
一旦 Upgrade 贷款被批准，借款人一般需要四个工作日才能收到资金。但如果 Upgrade 是直接将借款人的贷款偿还给第三方贷款机构，则资金清算时间可能需要两周。

Payoff 个人贷款 – 适合信用卡债务合并

★★★★★

最低信用分

640

APR

5.99 – 24.99%

期限

3-5年

贷款额度

$5k-$40k

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Payoff 帮助信用良好的借款人合并信用卡债务。

优点/缺点

优点：
无手续费，逾期费。向第三方贷款人直接提供合并付款服务。借款人在贷款期内最多可以更改三次还款日期。
缺点：
不允许联署人或共同申请人。不能用于现有学生贷款的再融资。
Fee：
手续费 Origination fee: 0% – 5%.

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资格要求：
借款人的最低信用分数应达到640分，才有资格申请债务合并贷款。要获得资格，申请人还必须有至少三年的信用记录，当前零拖欠，年收入至少4万美元，债务收入比低于50%。平台还将评估每个申请人的信用利用率和当前的信用额度。Payoff不为借款人提供联署人 co-signer 选项，因此申请人必须根据个人经济情况进行资格审查。需要SSN。
资金用途：
Payoff 只提供信用卡债务合并的贷款。
放款时间：
在提交申请和所有必要的文件后，审核可能需要三到七个工作日。在获得批准并签署文件后，将在三到六个工作日内收到资金。

Marcus 个人贷款 – 最适合的银行贷款

★★★★★

最低信用分

660

APR

6.99-19.99%

期限

3-6年

贷款额度

$3.5k- $40k

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在提供个人贷款的银行中，Marcus以低利率，免费，灵活的付款方式和透明的在线申请流程而著称。

优点/缺点

优点：
向多达10个第三方债权人提供直接合并付款, 没有手续费，逾期，资金不足或预付款项，借款人在贷款期限内最多可以更改三次付款日期。
缺点：
贷款需要四个工作日，不允许联署人人或共同申请人，最低信用分要求为660。
Fee：
手续费 Origination fee: None。逾期费: None。

更多信息

资格要求：
Marcus 银行个人贷款申请人必须具有至少660的信用评分才有资格；但是，分数较高的人有资格获得较低的利率和更优惠的条件。而且，尽管 Marcus 没有披露收入要求，但该平台确实要求申请人拥有足够的收入来偿还贷款。 Marcus 不允许共同签名者或共同申请人。必须年满18岁，阿拉巴马州为19岁，密西西比州和波多黎各为21岁。必须有一个有效的美国银行账户和 SSN 或个人纳税证件号。
资金用途：
Marcus 银行的个人贷款可以用于债务整合、房屋装修、搬家和搬迁、医疗费用、丧葬费用、旅游以及其他许多你所遇到的个人支出。但是，借款人不能使用马库斯个人贷款对现有的学生贷款进行再融资。
放款时间：
申请人的贷款可能会在24小时内获得批准，比某些贷方要快，不是最快的批准过程。贷款获得批准后，资金需要经过银行帐户验证后的一到四天才能进入借款人的帐户。但是，融资时间因金融机构和贷款处理时间而异。

Upstart 个人贷款 – 适合信用记录短的人

★★★★★

最低信用分

580

APR

6.16-35.99%

期限

3-5年

贷款额度

$1k-$50k

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对于信用记录短的用户，Upstart是一个不错的选择。

优点/缺点

优点：
信用记录短可申请，能够在一个工作日内为贷款提供资金，能够选择自定义付款日期，提供直接支付给债权人的部分债务合并贷款。
缺点：
收取不超过贷款额8%的手续费。无担保或共同签字选项只提供三年或五年期的贷款。
Fee：
手续费：0%-8%。逾期费：逾期金额的5%或15美元元，以高者为准。

更多信息

资格要求：
Upstart 之所以能脱颖而出，是因为它使用了一个基于人工智能的平台，在评估借款人申请时考虑了一系列非常规变量。而且，虽然该平台宣传最低信用分数为600分，但 Upstart 甚至可以接受信用记录不够分数的申请人。在评估潜在借款人时，Upstart 会考虑大学教育、工作经历、居住地、债务收入比、破产和拖欠情况以及信用查询次数。借款人还必须有一份全职工作或6个月内开始的工作机会，一份固定的兼职工作或其他固定的收入来源，年收入至少为12,000美元。不允许有共同签字人和共同申请人。
资金用途：
Upstart 的个人贷款可用于信用卡和其他债务合并、特殊活动、搬家和重新安置、医疗和牙科费用以及房屋装修。与许多其他传统和在线贷款机构相比，Upstart 还允许借款人使用个人贷款资金来支付教育费用（加州、康涅狄格州、伊利诺伊州、华盛顿州和哥伦比亚特区除外）。Upstart 借款人不能使用资助非法活动或购买武器、枪械或非法药品。
放款时间：
Upstart 为在下午5点之前接受贷款的借款人提供下一工作日的资金。下午5点后批准的贷款通常在下一个工作日或之后的工作日获得资金。Upstart 报告称，有99％的贷款申请人在接受贷款条款后的一个工作日收到款项。与教育有关的费用的贷款在接受贷款后最多可能需要三个工作日。

Best Egg 个人贷款 – 适合在乎利率的人，利率低

★★★★★

最低信用分

640

APR

5.99-29.99%

期限

3-5年

贷款额度

$2k-$35k

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Best Egg 为希望合并债务并需要快速获取现金的借款人提供帮助。

优点/缺点

优点：
贷款期限最长可达五年，最低年利率低，没有预付罚款。
缺点：
不向第三方债权人提供直接付款，收取手续费。
Fee：
手续费 Origination fee: 0.99％-5.99％。逾期费: $15。

更多信息

资格要求：
Best Egg 为美国境内用户提供贷款，除爱荷华州、佛蒙特州、西弗吉尼亚州和华盛顿特区外，其他各州的借款人都可以申请。申请人的最低信用分数应达到640分，才有资格申请个人贷款，但平台没有披露最低收入要求。总的来说，借款人的贷款期限、额度和年利率都将取决于其信用评分、收入、还款义务、贷款金额、信用记录等因素。
资金用途：
借款人可以使用 Best Egg 个人贷款资金，通过债务合并和信用卡再融资来简化财务状况。Best Egg 贷款和其他贷款机构提供的贷款一样灵活，可以用于各种用途，包括从房屋装修到搬家和搬迁或税收和医疗费用。但是，与许多其他贷款机构一样，贷款收益不能用于 post-secondary education，购买或携带任何证券或非法活动。
放款时间：
申请 Best Egg 个人贷款的过程可以在五分钟内完成。预计贷款审批和资金到位需要一到三个工作日，有些客户可能会在当天收到资金。

Discover® Personal Loans 个人贷款 – 适合债务合并

★★★★★

最低信用分

660

APR

6.99-24.99%

期限

3-7年

贷款额度

$2.5k-$35k

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对于信用良好的借款人来说，Discover个人贷款债务合并方面是很好的选择。

优点/缺点

优点：
没有手续费用或预付罚款，直接支付债权人
缺点：
收取滞纳金，比其他顶级贷款机构的融资时间更长，最高贷款额度低。
Fee：
逾期费：$39。

更多信息

资格要求：
借款人必须有660分的最低分数才有资格申请 Discover 个人贷款（借款人的平均分数为750分）。Discover 对申请人的信用历史长度没有要求。申请人必须证明最低家庭年收入为25,000美元。Discover 还评估每个申请人的信用记录、最近的信用活动和其他信用查询。不允许有联署人和共同申请人。必须是美国公民或永久居民。必须年满18岁。
资金用途：
Discover 个人贷款可用于财务紧急情况、医疗费用、收养和生育费用、汽车维修和宠物紧急情况。与其他一些个人贷款机构不同，Discover 贷款还可以用于支付小企业的费用。客户不能用 Discover 贷款来支付中学后教育 post-secondary education、偿还担保贷款或用于非法活动。
放款时间：
申请人一般会在当天得到决定。如果批准，资金可能会在下一个工作日发送。否则，借款人可能会在长达7天的时间内无法收到贷款资金。当贷款被用于债务合并时，Discover 还可以直接将资金发放给第三方债权人。

Avant 个人贷款 – 适合信用不佳的人

★★★★★

最低信用分

550

APR

9.95-35.99%

期限

2-5年

贷款额度

$2k-$35k

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Avant 个人贷款对用户的信用分要求较低，对于信用不佳的用户是一个不错的选择。

优点/缺点

优点：
提供有抵押和无抵押贷款选择，低信用分数要求550分，贷款期限最长60个月。
缺点：
收取预付管理费，不提供直接支付给债权人的债务合并服务，不允许有联署人和共同申请人。
Fee：
管理费用：高达4. 75%。逾期费用：25美元。未成功付款费：15美元。

更多信息

资格要求：
Avant 的最低信用分数要求为550分，借款人平均分数在600到700分之间。同样，Avant 专注于中低收入借款人，最低收入要求仅为2万美元，不过大多数借款人的平均家庭收入为4万至10万美元。为了扩大资格，Avant 还会考虑更多的因素，不仅仅是你的工作收入，包括赡养费和子女抚养费，还可能包括你家庭中其他人的收入。
资金用途：
Avant 贷款可以用来巩固债务和支付诸如医疗费用、汽车维修、房屋装修搬家或度假旅游。Avant 借款人不能使用个人贷款资金来支付业务费用，但该平台允许现有借款人用另一笔贷款对现有的 Avant 贷款进行再融资。
放款时间：
Avant 申请人如果在周一至周五中部时间下午4:30之前获批无抵押贷款，可以在下一个工作日收到资金。不过，与其他贷款机构一样，根据借款人的银行不同，资金到位时间也会有所不同。对于进行担保贷款的借款人来说，也可能需要更长的时间。

LendingClub 个人贷款 – 适合债务合并

★★★★★

最低信用分

600

APR

10.68-35.89%

期限

3-5年

贷款额度

$1k–$40k

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LendingClub 提供欠款转移贷款，让债务合并更容易。通过这种类型的贷款，LendingClub 向第三方贷款人提供直接付款，包括1700多个债权人。该平台不仅为用户负责支付，用户还可以准确地选择向每个债权人支付贷款额度的多少。

优点/缺点

优点：
直接偿还第三方债权人，允许共同申请者。
缺点：
收取手续费和滞纳金，贷款期限有限，年利率高。
Fee：
手续费：2%-6%。逾期费：逾期金额的5%或15美元元，以高者为准。

更多信息

资格要求：
申请人必须有600分的最低信用分数和三年的最低信用记录，才有资格申请 LendingClub 贷款。此外，申请人的债务与收入比，单身申请人应低于40%，联合申请人应低于35%。这些因素，包括收入证明，有助于 LendingClub 的投资人平台决定他们要借给谁。联合申请人是允许的，但 LendingClub 借款人不能选择联署人。
资金用途：
通过 LendingClub 发放的贷款可以用于包括债务和信用卡合并、房屋维修、医疗费用和特殊活动。LendingClub 还通过提供直接支付给第三方债权人的方式，让债务合并变得简单。借款人被限制将资金用于高等教育、投资、赌博和非法活动。
放款时间：
LendingClub 的借款人通常会在贷款批准后四天内收到贷款资金。如果贷款人需要额外的文件或验证，时间会长一些。

LightStream 个人贷款 – 最适合的银行贷款

SoFi 个人贷款 – 适合信用优良的人

Upgrade 个人贷款 – 适合信用一般的人

Payoff 个人贷款 – 适合信用卡债务合并

Marcus 个人贷款 – 最适合的银行贷款

Upstart 个人贷款 – 适合信用记录短的人

Best Egg 个人贷款 – 适合在乎利率的人，利率低

Discover® Personal Loans 个人贷款 – 适合债务合并

Avant 个人贷款 – 适合信用不佳的人

LendingClub 个人贷款 – 适合债务合并

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