欠款转移手续费(Balance transfer fee)是什么，怎样避免？

欠款转移手续费 ( Balance transfer fee ) 是你在进行欠款转移时需要支付的费用。如果你正在疲于应付高利率的债务，欠款转移信用卡 可以成为一个非常有价值的工具。在这个细分市场中，大多数欠款转移信用卡都可以帮你节省一年以上的利息，这样就可以利用有限的资金，尽可能的多还一些债务了。

欠款转移手续费是什么？

在你进行欠款转移时，信用卡发卡机构会收取一定的费用，这就是欠款转移费用。通过欠款转移可以让你在活动时间内享受0%的年利率，如果要享受欠款转移的优惠，就必须要支付一些手续费用。

欠款转移手续费一般收取多少？

通常会收取转到新卡的总欠款的3%或5%做为欠款转移手续费。也就是说，每转移一次1万美元的债务，同时也增加了300-500美元的负债。

大多数信用卡的欠款转移手续费也会设置最低收费，一般是5美元或10美元。所以如果你只转移少量债务，比如50美元或100美元，那你需要支付的欠款转移手续费可能就超过了3%-5%这个范围。

欠款转移手续费怎么计算？

在你把债务转入新卡时，欠款转移手续费会自动加在转入的债务总额上。

举个例子，如果你把5000美元的高息信用卡债务转到一张新的欠款转移信用卡上，这张卡的欠款转移手续费为3%，那么你转移到这张新卡上的债务就变成了5150美元。这个金额包括你转入的债务（5000美元）加上3%的欠款转移手续费（150美元）。

欠款转移手续费为 0 的最佳信用卡

平时有不少欠款转移信用卡是不收取欠款转移手续费的，但是因为近期新冠疫情严重，导致很多发卡机构对债务整合的产品进行了一些调整。目前不收取欠款转移手续费的信用卡只有以下几张：

Wings Visa® Platinum Card

Wings Visa 白金卡是一张比较基础的信用卡，基本上没有什么优惠活动可以参加。不过，这张卡在12个月内刷卡消费和欠款转移的年利率是0%，12个月之后是8.15%到18%的浮动年利率。没有年费，进行欠款转移也不需要支付任何费用。

这张卡的最低信用额度是500美元，但是必须是 Wings Financial Credit Union 的会员才能申请。在航空业工作或居住在亚特兰大、底特律、奥兰多和西雅图等城市周边的特定都市地区，以及明尼苏达州和威斯康星州的部分地区的消费者都可以成为会员。

Wings Member Cash Rewards Visa® Signature Card

要申请 Wings 会员现金奖励 Visa 签名卡，还需要成为 Wings 金融信用社的会员(Wings Financial Credit Union)。

但是如果你符合活动资格，就可以在所有刷卡消费中获得1.5%的返现。并且在开户后90天内刷卡消费1,000美元还可以获得100美元的奖励。

你还将有资格享受刷卡消费和欠款转移0%年利率的权益，有效期为12个月。12个月后是14.20%至18%的可变年利率。这张卡没有年费，也不收取任何欠款转移手续费。

SunTrust Prime Rewards Credit Card

SunTrust Prime 奖励信用卡没有0%的年利率优惠。但是在开户后的前60天内，如果你进行了欠款转移，那么你转移的这部分债务可以享受三年的利息优惠，这是目前最优惠的利率（3.25%浮动年利率）。之后你需要支付11.24%至21.24%的浮动年利率。

如果在开户后的前60天内进行欠款转移，就不需要支付任何欠款转移费用，但60天之后欠款转移手续费会涨到3%（最低收取10美元）。用这张卡每消费一美元还可以无限次获得1%的返现，在开户后三个月内用卡消费500美元，可以获得100美元的还款金。无年费。

如何选择欠款转移信用卡？

现在能免除欠款转移手续费的欠款转移信用卡并不多，所以我们可能需要暂时降低一下要求，把有手续费的欠款转移信用卡也纳入考虑范围之内。

如果选择需要收费的欠款转移信用卡，一定要确保你的 APR 优惠期足够长，这样可以帮你最大限度地节省利息，欠款转移虽然麻烦了一点，但还是值得的。

在比较有欠款转移优惠的信用卡时，有很多因素需要我们去考虑，以下是几个主要因素：

• 比较0%的年利率优惠：在比较欠款转移信用卡时，我们会发现许多信用卡都提供0%的年利率，而且有效期超过一年。较长的优惠期可以帮助你赢得时间来偿还债务，而且不用支付任何利息，这可以弥补必须支付的欠款转移手续费。
• 算一算欠款转移手续费：虽然进行欠款转移会产生一笔手续费，但是支付欠款转移手续费一般来说是值得的，因为费用最多占所转移债务的3%或5%，而且只需要支付一次就可以了，而信用卡的平均利率是16%左右。不过即使在支付了欠款转移手续费之后，还是应该计算一下确定能省下多少钱。
• 看看浮动利率：需要注意的是，Intro APR 是有期限的，并不是一直存在的。当你在了解一张信用卡的时候，一定要搞清楚这张卡的浮动利率是怎样累计起来的。如果在卡的 Intro 期内没有还清债务，那之后就必须要支付浮动利率了。
• 信用卡的其他福利：还要考虑你卡提供了哪些优惠或者权益，是不是值得长期持有。考虑一下可以提供奖励的卡，或提供旅游优惠以及保险福利的卡。

欠款转移的替代方案

如果你不想掏出一笔欠款转移手续费，但是又想尽快地还完债务，还有其他的办法可以选择：

个人贷款(Personal loan)

个人贷款 提供固定的利率、固定的月供和固定的还款计划，一般没有其他的附加费用。个人贷款的利率往往比大多数信用卡要低得多。

如果你觉得在信用卡的优惠期限结束时，可能没办法彻底还清债务，后续账单会以常规利率来计息，如果是这样的话，建议你最好还是使用个人贷款。使用个人贷款不会有零利率期，但常规利率比信用卡利率低得多（可能低至6%）（目前的平均利率为16%）。

如果你需要超过18个月的时间才能还清债务，那么个人贷款可能会是你的理想选择，固定的还款计划和可预测的每月还款额会让你还款更轻松一些。

房屋净值贷款(Home equity loan)

如果你有很多的房产，你也可以用房产贷款或房产信贷额度（HELOC）来合并债务。这两种选择都可以让你把房屋资产作为抵押，并且通常比信用卡的利率低得多（有些低至2.5%，取决于你的信用度和房产）。

还清债务

最可靠的方法是尽快将所有可用资金汇入你的信用卡，以尽快还清信用卡债务。其他方法可以尝试使用债务滚雪球(debt snowball)或债务雪崩(debt avalanche method)。

债务滚雪球法一般是先偿还金额较小的一些债务，同时对其余的债务进行最低限度的还款，而债务雪崩法通常是先尽可能多地偿还利息最高的债务，同时对其余的债务进行最低限度的支付，这两种策略都可以让你一次一次地还清债务。

结语

如果你现在正债务缠身，目前有很多选择可以帮助还清债务，包括欠款转移信用卡、债务合并贷款等。

一定要花一些时间去研究，以便知道哪一个最适合你的需求。通过利用欠款转移信用卡，支付欠款转移手续费来偿还债务，是一个很好的选择。