信用卡利率(credit card interest rates)如何降低

如果你遇到了紧急情况，急需一笔钱周转，或者你需要在一段时间内支付大额消费，那么信用卡对你来说便是一个宝贵的工具。但是，大多数信用卡收取的利息可能会使负债变得更加昂贵， 信用卡利率(credit card interest rates)对债务的影响很大，所以我们需要明智地选择信用卡。

但是，目前信用卡的平均利率还在16%左右徘徊。也就是说，如果一笔1万美元的信用卡债务还了5年（或60个月），在这期间支付的总利息高达4590美元。

不过，还是有一些方法可以让你争取到较低的信用卡利率的，或者至少能保证在一段时间内只需要支付很少的利息。在一些特殊活动中，还可以获得0%利率的资格，虽然只能在有限的时间内享受0%利率，但还是能省下不少钱，通常需要 good 或 excellent 的信用评分才能获得资格。

无论你目前是什么情况，这篇文章将尽量为你想办法降低你的信用卡利率，以及怎样更快地摆脱债务。

什么是好的信用卡利率？

“好利率 “一般来说是比较主观的，在很大程度上取决于申请者的信用等级。例如，如果你的 FICO 评分在740至799的 “very good” 范围内，或 “exceptional” 范围内，包括 FICO 评分在800分或以上，你可能有资格获得比平均利率更低的年利率。

大多数贷款机构也会认为 FICO 分数在670到739分的范围内是 “good”，不过其他因素也会影响你被收取的利率。

最后，一个好的利率是与你的信用等级相匹配的，较低的利率可以让你在没有经济困难的情况下承担债务。理想情况下，你可以用你有资格获得的最低利率进行还款。

信用卡利率(credit card interest rates)如何降低？

接下来我们会重点聊一聊如何获得较低的信用卡利率。有很多的方法可以把信用卡利率尽量降到最低，所涉及的步骤也并没有想象中的那么麻烦。

如果你想知道如何降低信用卡利率，下面几个方法可以帮助你：

提高你的信用分数

如果你的信用卡利率偏高，可以通过努力提高信用分数来间接降低利率，这也是一个比较常见的办法。要提高信用等级，一定要尽量提前还款或者在还款日结束前把信用卡账单还清。另外，也不要申请新的信用卡或者注销之前的信用卡。因为申请新的信用卡会导致你的信用报告被硬查询（hard inquiries），而注销信用卡会降低你的信贷利用率（credit utilization）。

如果你的负债很高，信贷总额度几乎快被用完，也可以通过偿还债务的方式提高信用分数。大多数理财专家都会建议把信贷利用率保持在30%以下，以达到最佳效果。也就是说，如果你有1万美元的信用总额度，可以把循环负债降低到3000美元以下。

电话咨询你的发卡机构

一旦你开始采取行动去提高自己的信用分数，也可以打电话给你的发卡机构，要求他们降低利率。如果你能做到一直坚持还款，并且在发卡行有合理并可靠的信用使用记录，他们有可能为了留住你这个客户而降低你的利率。建议一定要打电话试一试，因为最差的结果不过就是被拒绝要求。

在进行电话沟通的时候，你也可以威胁注销你的信用卡，看看是否有效果。可以跟客服代表说你正在考虑其他发卡机构的信用卡，可能他们会更愿意跟你谈判。

另外，还可以试试 “HUCA method”。HUCA 代表 “挂断电话，再打一次”，顾名思义，就是如果你不满意第一次的沟通结果，就挂断电话再试一次。有可能第二个客服代表会比第一个客服代表更能满足你的要求。

申请一张欠款转移信用卡

还有一个比较简单粗暴的方法，可以让你在一段有限的时间里少付利息，那就是考虑申请一张欠款转移信用卡。欠款转移信用卡一般可以让你转移的那部分债务获得0%介绍性年利率的优惠，时长一般12-18个月不等。不过需要注意的是，这些优惠一般还是需要支付欠款转移手续费的，所以0%的年利率并不是完全免费的。

例如，使用 Citi Double Cash Card 这样的顶级欠款转移信用卡，你在18个月内的欠款转移年利率为0％，18个月之后是13.99%至23.99%的浮动年利率。

不过银行一般会收取3%的欠款转移手续费（最低5美元）。听起来可能不是很多，但如假设你有10000美元的已转移债务，加上收取的3%欠款转移手续费，那么你的债务就会立即增加300美元。

更快地还清债务

不管最终能不能得到更低的利率，更快地偿还债务是一定能减少利息的。每月的最低还款额一定要支付，额外多支付的每一分钱都能降低你的总债务额度，从而需要支付的利息也会降低，这样对更快地还完信用卡债务也很有帮助。

理性购物，不盲目消费，才能早日摆脱债务。如果一直积累债务，有一天当你试图还清的时候，可能最终会陷入债务的循环，持续几年甚至几十年。

如何避免支付利息

有一个行之有效的方法可以完全避免信用卡利息。那就是只购买自己有能力消费的商品，并且每个月全额支付信用卡账单，就不会被收取一分钱的利息。

大家都知道，要完全摆脱信用卡债务，需要保持自律和制定合理的财务规划。同时，为了达到这个目标所做的努力也是非常值得的。由于有许多免年费的信用卡，因此可以利用这些信用卡来为自己赚取利益，而不必为这一特权支付费用。