押金信用卡 (secured credit card)可以为你提供小额信贷额度，同时需要交纳可负担的、可退款的担保金。如果你的信用评分较低或信用记录比较少，押金信用卡是建立信用的最佳方式之一。但是，如果你想充分利用这些提高信用的工具，必须知道如何使用押金信用卡来建立信用。
下面我们就来看看押金信用卡怎么用，如何利用押金信用卡提高 信用评分，以及如何根据自己的财务状况选择最适合自己的押金信用卡。
押金信用卡(secured credit card)是什么？
押金信用卡具有标准信用卡的许多优点和保护，但是必须先支付保证金。为什么要这样做呢？如果你的信用不良或信用记录有限，贷款方可能会怀疑你是否会成为一个高风险的借款人。支付保证金可以给你的贷款方提供一些保护，以防你不履行信贷义务。如果你负责任地管理信用额度，则可以全额退还你的保证金。
你需要支付多少保证金？这要看情况。一些押金信用卡允许你在存入低于50美元的保证金后开设信用额度。然而，大多数押金卡要求你用等额的押金来匹配你的信用额度。所以，如果你想要500美元的信用额度，就需要支付500美元的保证金。这是在决定哪种押金信用卡最适合你时需要记住的一个因素。
通常使用押金信用卡作为建立自己信用分数的一种方式。在大多数情况下，押金信用卡的信用额度低，利率高。这使得人们很难使用押金信用卡来进行大额消费，而且如果你不打算在账单日前全额还款，利息费用也非常昂贵。
押金信用卡(secured credit card)如何建立信用？
押金信用卡可以建立信用吗？答案是肯定的。这取决于你如何使用它们。如果你想知道如何使用押金信用卡建立信用，则需要了解建立良好信用的基本原则：按时还款、保持低负债并偿还债务。
用押金信用卡建立信用，就是要养成这三个习惯。使用押金信用卡进行日常小额消费，每月全额支付账单欠款。避免刷爆信用卡，并尽量偿还之前的所有债务。在建立信用方面付出的努力越多，你就能越快地获得良好的信用分数。
押金信用卡(secured credit card)可以帮助我提高多少分数？
押金信用卡能让你的分数提高多少？虽然我们不能确定你的信用分数会提高多少，但是可以确定的是，使用押金信用卡可以相对较快地提高你的信用分数，一般在6个月内就会有成效。可以关注下面的五个因素：
- 付款历史 Payment history
- 信贷使用情况 Credit utilization
- 信用记录的长度 Length of credit history
- 信贷组合 Credit mix
- 新信贷 New credit
如果你打算开始使用押金信用卡来建立信用，请每月按时还款，避免不必要的硬查询(hard credit inquiries)，以免降低你的信用分数。随着信用水平的提高，信用记录的长度也会随之增加。当你有资格获得更多的信用额度时，你将能够建立信贷组合，帮助你获得完美的信用分数。
建立信用的最佳押金信用卡
建立信用最好的押金信用卡有哪些？这取决于你希望你的押金信用卡能为你做什么。你是否想在每次消费中赚取奖励吗？是否正在寻找一张没有最低信用分数要求的信用卡？是否希望你的账户被自动审核以获得更高的信用额度？
哪种押金信用卡适合你？以下是信用卡用户最喜欢的几张信用卡：
Capital One 的 Secured Mastercard® 信用卡：建立信用的最佳押金信用卡
Capital One 的 Secured Mastercard® 万事达信用卡可以让你以低至49美元的担保金建立信用额度。与其他押金信用卡相比，你的信用额度可能会很低，但是实际上建立信用分数并不需要很多信用额度。Capital One 的 CreditWise app 可以帮助了解你的日常消费以及如何影响信用分数。
Open Sky® Secured Visa® 信用卡：无最低信用分数要求的最佳押金信用卡
如果申请者的信用分数太低，一些信用卡发卡机构会拒绝对方的押金信用卡申请。Open Sky® Secured Visa®信用卡没有最低分数要求，对于没有信用评分或信用评分很差的人来说，这是一张很好的信用卡。在申请前需要了解的是，除了交纳至少200美元的保证金外，持卡人还需要支付35美元的年费才能使用这张卡。
Discover it® Secured 信用卡：有返现奖励的最佳押金信用卡
想在建立信用的同时赚取奖励？Discover it® 押金信用卡可以为加油站和餐馆的消费提供2%的返现（每季度综合消费不超过1,000美元，之后为1%），所有其他消费则返现1%。新的持卡人可以利用 Discover 的 Cashback Match 计划，该计划可以匹配你在第一年内赚取的所有返现。和 Open Sky Secured Visa 押金信用卡一样，你需要最低200美元的保证金才能使用这张卡，但你不需要支付年费，而且你买任何东西都能获得返现。
什么时候升级到无押金信用卡？
什么时候应该从押金信用卡转为无押金信用卡？在某些情况下，信用卡发卡机构会在你负责任地使用押金信用卡后，自动将你过渡到无押金信用卡。例如，如果你持有 Discover it 押金信用卡，只需8个月的良好消费行为，就有可能升级为无押金的 Discover 信用卡。当发卡机构将你从押金信用卡升级为无押金信用卡时，你的保证金将会被退还，甚至还可能获得更高的信用额度。
在一些情况下，你需要先关闭你的押金信用卡，然后才能收到你的保证金退款，可能需要自己申请一张无押金信用卡。当然，在你申请押金信用卡之前，请花点时间阅读用户条款，以了解有关押金退款和逐渐转为无押金信用卡的具体规定。
如果信用卡发卡机构没有自动升级到无押金信用卡，如何知道自己什么时候该申请信用卡？首先，你要有至少六个月的良好信用习惯。定期检查你的信用分数，以确保它朝着正确的方向发展，并审查你的信用报告，以确保所有的信息是准确的。如果你的信用记录有所提高，可以尝试容易申请通过的信用卡。或者根据你的信用分数，申请那些不需要太高信用分数就能审批通过的信用卡。
结语
利用押金信用卡建立信用是让你的财务状况回到正轨的重要一步。使用这些方法可以帮助你建立良好的信用记录，过渡到无押金信用卡，然后获得良好信用所提供的所有好处。
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