低信用个人贷款(Fair Credit)推荐【2021.3 更新】

低信用个人贷款(Fair Credit)推荐的平台，主要帮助一部分信用记录低的朋友。虽然信用记录低申请贷款难度比信用分高的人更高，同时也很难获得很好的利率。但是市场上仍然有一些不错的平台支持信用分低的用户。Peerbill 比较多家平台，从中挑选出一些适合低信分用户申请的个人贷款平台。

低信用个人贷款摘要：

Upgrade：利率有折扣
FreedomPlus：支持 Joint loans
Upstart：适合信用记录短的人
Prosper：支持 Joint loans
Avant：再融资贷款
Rocket Loans：申请和资金到账迅速
Payoff：适合债务合并

Upgrade 低信用个人贷款 – 适合信用一般的人

★★★★★

最低信用分

580

APR

6.94-35.97%

期限

3-5年

贷款额度

$1k – $50k

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Upgrade对贷款人的信用分要求不高，手机应用提供贷款和查看信用的工具，方便用户操作。

优点/缺点

优点：
最低信用分数要求低，借款人可以用贷款来支付商业费用，提供利率折扣，直接向债权人支付债务合并贷款。允许 secured, co-signed， joint。
缺点：
有手续费和逾期费用。
Fee：
手续费 Origination fee: 2.9% – 8%.

更多信息

资格要求：
信用记录三年以上，借款人的最低分数应为580分（平台借款人的平均分数为697分），这使得信用良好一般的用户也可以申请。此外，该贷款机构不要求申请人满足最低收入要求，尽管借款人的平均年收入为9.5万美元。申请人的贷款前债务与收入比最高应达到45%，不包括他们的抵押贷款。最低月现金流要求$800。此外 Upgrade 允许共同申请人。
资金用途：
Upgrade 的贷款必须用于偿还信用卡，债务合并，房屋装修或支付其他大额购物。然而，Upgrade与一些贷款机构不同，它允许借款人使用个人贷款资金来支付商业费用。Upgrade 将直接支付第三方贷款机构的费用，使债务整合比一些竞争贷款机构更方便。除了法律已经规定的限制外，对使用 Upgrade 贷款没有具体的禁止性规定。
放款时间：
一旦 Upgrade 贷款被批准，借款人一般需要四个工作日才能收到资金。但如果 Upgrade 是直接将借款人的贷款偿还给第三方贷款机构，则资金清算时间可能需要两周。

FreedomPlus 低信用个人贷款 – 适合债务整合和 joint 贷款

★★★★★

最低信用分

620

APR

7.99-29.99%

期限

2-5年

贷款额度

$7.5k- $40k

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FreedomPlus 适用于债务整合，起步利率比较低，直接支付给债权人。FreedomPlus 提供的还款期限从2年到5年不等，还款期限越短，通常有资格获得的利率就越低。

优点/缺点

优点：
资金在48小时内到位，灵活的还款条件，允许共同借款人。
缺点：
有手续费。最低贷款额度高。
Fee：
手续费: 1.99% – 4.99%. 逾期: $15 or 5% , 以高者为准. 未成功支付费用: $15.

更多信息

资格要求：
最低信用分：620分，平台上借款人平均分是700分。最低负债收入比：45%，不包括房贷。最低年收入要求达到21,500美元，FreedomPlus的贷款额度不会超过借款人年收入的45%，不包括房贷。最低信用记录：3年信用历史上的最低账户数：2个。过去24个月内没有破产。如果你想合并其他贷款，但信用分数不高，FreedomPlus允许共同签署人和共同申请人。
资金用途：
FreedomPlus贷款可用于支付房屋装修费用、婚礼和旅行费用、医疗费用、搬家费用，最重要的是用于债务合并。
放款时间：
FreedomPlus表示，你可以在申请当天就获得贷款批准，在48小时内就能收到资金。

Upstart 低信用个人贷款 – 适合信用记录短的人

★★★★★

最低信用分

580

APR

6.16-35.99%

期限

3-5年

贷款额度

$1k-$50k

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对于信用记录短的用户，Upstart是一个不错的选择。

优点/缺点

优点：
信用记录短可申请，能够在一个工作日内为贷款提供资金，能够选择自定义付款日期，提供直接支付给债权人的部分债务合并贷款。
缺点：
收取不超过贷款额8%的手续费。无担保或共同签字选项只提供三年或五年期的贷款。
Fee：
手续费：0%-8%。逾期费：逾期金额的5%或15美元元，以高者为准。

更多信息

资格要求：
Upstart 之所以能脱颖而出，是因为它使用了一个基于人工智能的平台，在评估借款人申请时考虑了一系列非常规变量。而且，虽然该平台宣传最低信用分数为600分，但 Upstart 甚至可以接受信用记录不够分数的申请人。在评估潜在借款人时，Upstart 会考虑大学教育、工作经历、居住地、债务收入比、破产和拖欠情况以及信用查询次数。借款人还必须有一份全职工作或6个月内开始的工作机会，一份固定的兼职工作或其他固定的收入来源，年收入至少为12,000美元。不允许有共同签字人和共同申请人。
资金用途：
Upstart 的个人贷款可用于信用卡和其他债务合并、特殊活动、搬家和重新安置、医疗和牙科费用以及房屋装修。与许多其他传统和在线贷款机构相比，Upstart 还允许借款人使用个人贷款资金来支付教育费用（加州、康涅狄格州、伊利诺伊州、华盛顿州和哥伦比亚特区除外）。Upstart 借款人不能使用资助非法活动或购买武器、枪械或非法药品。
放款时间：
Upstart 为在下午5点之前接受贷款的借款人提供下一工作日的资金。下午5点后批准的贷款通常在下一个工作日或之后的工作日获得资金。Upstart 报告称，有99％的贷款申请人在接受贷款条款后的一个工作日收到款项。与教育有关的费用的贷款在接受贷款后最多可能需要三个工作日。

Prosper 低信用个人贷款 – 适合信用记录短的人

★★★★★

最低信用分

640

APR

7.95-35.99%

期限

3-5年

贷款额度

$2k-$40k

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Prosper 是一家p2p贷款机构，为信用一般或良好的借款人提供个人贷款。该公司表示，自2005年成立以来，已经向100多万人发放了170多亿美元的贷款。

优点/缺点

优点：
可以选择更改付款日期，提供多种贷款额度。
缺点：
收取手续费和逾期费。自动支付无费率折扣。借款人只能选择两种还款期限。
Fee：
手续费: 2.4-5%。逾期: $15 or 5% ，以高者为准。

更多信息

资格要求：
最低信用分要求640分，平台借款人平均分是726分。最低信用记录为2年，信用报告上至少有3个账户。无最低收入要求，最高负债收入比：50%（不含房贷）。 U.S. resident，过去一年内无破产记录，必须年满18岁，必须提供社会安全号和美国银行账户。爱荷华州和西弗吉尼亚州不提供服务。
资金用途：
Prosper的个人贷款可用于债务整合、房屋装修、过桥贷款、购车、小生意、婴儿和收养、订婚戒指、特殊场合、太阳能和其他 “绿色 “项目。不能用于支付高等教育费用。
放款时间：
通常需要5天的时间可以拿到资金。

Avant 低信用个人贷款 – 适合信用不佳的人

★★★★★

最低信用分

550

APR

9.95-35.99%

期限

2-5年

贷款额度

$2k-$35k

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Avant 个人贷款对用户的信用分要求较低，对于信用不佳的用户是一个不错的选择。

优点/缺点

优点：
提供有抵押和无抵押贷款选择，低信用分数要求550分，贷款期限最长60个月。
缺点：
收取预付管理费，不提供直接支付给债权人的债务合并服务，不允许有联署人和共同申请人。
Fee：
管理费用：高达4. 75%。逾期费用：25美元。未成功付款费：15美元。

更多信息

资格要求：
Avant 的最低信用分数要求为550分，借款人平均分数在600到700分之间。同样，Avant 专注于中低收入借款人，最低收入要求仅为2万美元，不过大多数借款人的平均家庭收入为4万至10万美元。为了扩大资格，Avant 还会考虑更多的因素，不仅仅是你的工作收入，包括赡养费和子女抚养费，还可能包括你家庭中其他人的收入。
资金用途：
Avant 贷款可以用来巩固债务和支付诸如医疗费用、汽车维修、房屋装修搬家或度假旅游。Avant 借款人不能使用个人贷款资金来支付业务费用，但该平台允许现有借款人用另一笔贷款对现有的 Avant 贷款进行再融资。
放款时间：
Avant 申请人如果在周一至周五中部时间下午4:30之前获批无抵押贷款，可以在下一个工作日收到资金。不过，与其他贷款机构一样，根据借款人的银行不同，资金到位时间也会有所不同。对于进行担保贷款的借款人来说，也可能需要更长的时间。

Payoff 低信用个人贷款 – 适合信用卡债务合并

★★★★★

最低信用分

640

APR

5.99 – 24.99%

期限

3-5年

贷款额度

$5k-$40k

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Payoff 帮助信用良好的借款人合并信用卡债务。

优点/缺点

优点：
无手续费，逾期费。向第三方贷款人直接提供合并付款服务。借款人在贷款期内最多可以更改三次还款日期。
缺点：
不允许联署人或共同申请人。不能用于现有学生贷款的再融资。
Fee：
手续费 Origination fee: 0% – 5%.

更多信息

资格要求：
借款人的最低信用分数应达到640分，才有资格申请债务合并贷款。要获得资格，申请人还必须有至少三年的信用记录，当前零拖欠，年收入至少4万美元，债务收入比低于50%。平台还将评估每个申请人的信用利用率和当前的信用额度。Payoff不为借款人提供联署人 co-signer 选项，因此申请人必须根据个人经济情况进行资格审查。需要SSN。
资金用途：
Payoff 只提供信用卡债务合并的贷款。
放款时间：
在提交申请和所有必要的文件后，审核可能需要三到七个工作日。在获得批准并签署文件后，将在三到六个工作日内收到资金。

Rocket Loans 低信用个人贷款 – 放款较快

★★★★★

最低信用分

580

APR

7.16-29.99%

期限

3-5年

贷款额度

$2k-$45k

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与竞争对手相比，Rocket Loans 的个人贷款不够灵活，但 Rocket Loans 利率较低和资金可以当日到账。

优点/缺点

优点：
资格预审过程只需 soft credit check。当日审批，并可当日拿到资金。使用自动支付可享受费率折扣。
缺点：
收取手续费、逾期金和资金不足的费用。不提供债务合并贷款的直接付款。不允许联署人或共同申请人。贷款还款期限有限。
Fee：
手续费: 1-6%。逾期: $15 (10天宽限期)。

更多信息

资格要求：
最低信用分要求580分，平台借款人平均分是710分。最低信用记录要求两年以上。最低年收入要求$24000元,平台借款人平均为$85000。最高负债收入比：40%或70%，包括房贷；借款人平均为14%。必须年满18岁（阿拉巴马州和内布拉斯加州为19岁）。必须提供SSN。
资金用途：
可以将个人贷款资金用于房屋装修、汽车相关费用、旅游度假等大额支出。也可用于合并其他债务，但Rocket Loans不会直接支付给第三方贷款机构。贷款资金不能用于教育费用或与非法活动有关的费用。
放款时间：
被批准的借款人如果在工作日东部时间下午1点之前完成申请，就可以在申请当天收到贷款资金。

Upgrade 低信用个人贷款 – 适合信用一般的人

FreedomPlus 低信用个人贷款 – 适合债务整合和 joint 贷款

Upstart 低信用个人贷款 – 适合信用记录短的人

Prosper 低信用个人贷款 – 适合信用记录短的人

Avant 低信用个人贷款 – 适合信用不佳的人

Payoff 低信用个人贷款 – 适合信用卡债务合并

Rocket Loans 低信用个人贷款 – 放款较快

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