首套房的最佳贷款机构【2021.3更新】

房子很可能是每个人有生以来最大的一笔购买，而且有可能需要抵押贷款，最好的贷款机构对每个人来说都是不一样。首次购房者往往比较年轻，因为可能没有很长的信用记录，信用分数也较低，所以选择一家合适自己的贷款机构非常重要。下面是我们从市场上选出的适合首套房的贷款机构，帮助大家参考选择。

首套房贷款机构摘要：

Ally Bank – 适合常规贷款
New American Funding – 最适合非传统信用记录的人
NBKC – 传统贷款体验最佳
Better.com – 在线体验佳
Quicken Loans – 在线体验佳
NASB – 整体体验最佳
Chase – 适合首套房和大额贷款的人
Bank of America – 最佳援助计划
SunTrust – 适合低首付贷款人
Flagstar – 适合低首付贷款人
Guild Mortgage – 适合低首付的贷款人

Ally Bank – 适合常规贷款

★★★★★

NMLS

181005

最低信用分

620

最低首付

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Ally Bank 作为通用汽车的一个部门成立于1919年，以汽车贷款开始。2016年12月，该公司推出直接面向消费者的抵押贷款产品 Ally Home，提供多种抵押贷款和 refinance 贷款选择，利率也具有竞争力。
除了 Ally Home，该公司还提供了其他丰富的金融产品和服务，涵盖银行、信用卡和投资。Ally Bank 完全在网上运营，没有实体机构，也正是没有任何需要维护的分支机构，节省的成本可以保证产品的利率相当有优势。

最低信用分：

Conventional: 620
Jumbo: 700

优点/缺点：

优点：
首次购房者计划。
有竞争力的利率。
线上操作便捷，有文件上传、贷款跟踪和电子签名。
缺点：
不提供 FHA，VA 和 USDA 贷款。
不提供 home equity loans 和 lines of credit。
无实体机构。

New American Funding – 最适合非传统信用记录的人

★★★★★

NMLS

6606

最低信用分

620

最低首付

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New American Funding 是由 Rick 和 Patty Arvielo 于2003年在加州奥兰治成立，目前已发展成为一家价值140亿美元的贷款机构，在全国范围内具有一定的知名度，为非传统信用记录的人群提供服务。其最新的贷款发放量已经发展成为全国前20名。New American Funding 有很好的贷款产品选择，包括 purchase, refinance 贷款等，同时还推出了 cash-out refinance mortgages，客户可以选择固定利率和可调整利率。

最低信用分：

Conventional: 620
VA: 640
FHA: 640
Jumbo: N/A
USDA: 640

优点/缺点：

优点：
采用人工核保来评估信用度。
提供完整的在线抵押贷款申请、利率报价、文件上传和贷款跟踪。
缺点：
提供给借款人的抵押贷款利率稍高。

NBKC – 传统贷款体验最佳

★★★★★

NMLS

409631

最低信用分

620

最低首付

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NBKC 提供的 VA 贷款的利率和费用比其他大多数贷款机构低。，借款人可以在线申请并跟踪进度，提供在线定制利率。NBKC的抵押贷款中很大一部分是退伍军人事务贷款。但建筑贷款和房屋净值信贷额度仅限于堪萨斯城。

最低信用分：

VA: 660
FHA: 660
Conventional: 620
Jumbo: N/A

优点/缺点：

优点：
与其他贷款机构相比，提供低利率和费用。
在线功能完善，从申请到贷款进度跟踪。
显示定制的利率，费用估算，不需要联系信息。
缺点：
建筑贷款只在堪萨斯城市区提供。
不提供装修贷款。

Better.com – 在线体验佳

★★★★★

NMLS

330511

最低信用分

620

最低首付

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Better.com成立于2014年，是一家线上的数字抵押贷款机构，提供住房贷款。Better.com 有多种产品可供选择，包括首付3%的传统贷款和首付10%的大额贷款。但是 Better.com 不提供FHA，VA或USDA贷款。
该公司表示，大约每3个Better.com借款人中就有1个是首次购房者，72%的Better.com购房者的首付低于20%。此外，每10个借款人中就有4个从移动设备上完成申请。Better.com没有线下实体，所有的贷款操作都是在网上进行的，客户可以在几分钟的时间完成贷款的申请，就可以从网站上知道可以借多少钱。

最低信用分：

Conventional: 620
Jumbo: N/A

优点/缺点：

优点：
线上申请，方便快捷。
24小时完成预申请。
缺点：
不提供FHA，VA或USDA贷款。

Quicken Loans – 在线体验佳

★★★★★

NMLS

3030

最低信用分

620

最低首付

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Quicken Loans 是一家知名的抵押贷款机构，根据2019年的数据，Quicken Loans 是最大的贷款发放机构，发放了54.1万笔贷款。Quicken Loans 足迹遍布全美，让借款人在线申请抵押贷款变得非常容易。它还提供有竞争力的利率，这有助于巩固其作为最佳整体抵押贷款机构的地位。
Quicken Loans 的网上贷款申请特别有吸引力，因为它不涉及许多传统抵押贷款机构所要求的麻烦，如大量的实物纸张和账户的清单。申请过程快速而简单，这就是为什么每年有那么多人使用它的原因。

最低信用分：

Conventional: 620
Jumbo: N/A
VA: 620
FHA: 580

优点/缺点：

优点：
Quicken Loans 将在线申请与现有的线下抵押贷款顾问结合起来，为不同习惯的人提供服务。
对许多美国工薪阶层而言，可以即时核实就业和收入情况。
提供8至30年的定制固定利率贷款期限。
提供多种贷款类型，包括装修贷款和所有政府支持的抵押贷款产品。
缺点：
Quicken Loans 不提供房屋净值贷款和 HELOCs。
Quicken 的贷款人费用可能有些高。

NASB – 整体体验最佳

★★★★★

NMLS

400039

最低信用分

620

最低首付

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North American Savings Bank 是一家位于密苏里州的全国性银行和抵押贷款机构，它提供的抵押贷款吸引了众多的借款人。虽然North American Savings Bank 提供的房屋贷款范围很广，是典型的银行贷款，但该银行的大部分抵押贷款是由退伍军人事务部支持的退伍军人贷款。

最低信用分：

VA: 640
Jumbo: N/A
FHA: 620
Conventional: 620

优点/缺点：

优点：
大部分业务用于退伍军人贷款的军人家庭服务。
考虑非传统的收入来源。
提供有竞争力的利率和费用。
缺点：
无在线贷款流程。
不提供房屋装修抵押贷款或房屋产权贷款产品。

Chase – 适合首套房和大额贷款的人

★★★★★

NMLS

399798

最低信用分

620

最低首付

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Chase 在一半以上的州设有办事处，其利率和费用比许多其他贷款机构低。如果你想要传统的银行体验，通过与抵押贷款银行工作人员的面对面交流来获得贷款，Chase 银行比较适合。Chase 拥有超过4900个分支机构，近一半的美国家庭以某种形式成为客户（包括银行业务、信用卡和其他业务）。
Chase 分行客户服务体验非常好。J.D. Power在2020年美国零售银行满意度研究中对11个地区进行了排名，Chase 在加州和佛罗里达州排名第一，其他地区的得分都高于平均水平。

最低信用分：

Conventional: 620
Jumbo: N/A
VA: 620
FHA: 620

优点/缺点：

优点：
允许电子提交和跟踪贷款文件。
提供多种抵押贷款类型的产品。
提供良好的利率和收取的费用也很合理。
缺点：
不提供房屋装修贷款，如 FHA 203(k) 和 HomeStyle。
必须与房屋贷款顾问洽谈才能完成申请。

Bank of America – 最佳援助计划

★★★★★

NMLS

399802

最低信用分

620

最低首付

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Bank of America 是世界上最大的银行之一，为所有50个州的大约6,600万客户提供服务。该贷款机构提供常规贷款、FHA 贷款、VA 贷款和巨额贷款，以及房屋净值信贷额度和refinance 贷款。
Bank of America 为符合条件的美国银行和美林银行客户提供年利率或过户费用折扣，对中低收入购房者，推出针对不同地域的许多贷款选择，先进的客户服务和核销过程，致力于让客户更容易的获得抵押贷款。

最低信用分：

Conventional: 620
VA: 660
FHA: 640
Jumbo: N/A

优点/缺点：

优点：
允许借款人完全在线申请。
提供首付和过户费用援助计划。
缺点：
不提供装修贷款。
不提供 home equity loans。

SunTrust – 适合低首付贷款人

★★★★★

NMLS

2915

最低信用分

620

最低首付

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SunTrust 是一家主要的抵押贷款机构，有多种抵押贷款产品可供选择，适合首次购房者或寻找低首付的贷款人。为医生提供了一个特殊的贷款计划。SunTrust 和BB&T 合并，正在重塑品牌为Truist金融公司，成为美国第六大商业银行。在过渡期间，两家机构仍以原来的品牌运营。

最低信用分：

Conventional: 620
VA: 620
FHA: 620
Jumbo: N/A
USDA: 640

优点/缺点：

优点：
提供多种贷款选择，包括针对医生、企业家和其他专业人士的特殊计划。
提供一套完整的在线申请工具和贷款进度跟踪。
在网站上可以查看利率和费用。
缺点：
如果不开始申请，不能定制费率。
分支机构主要限于东南地区。

Flagstar – 适合低首付贷款人

★★★★★

NMLS

417490

最低信用分

620

最低首付

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Flagstar 为50个州的借款人提供贷款产品，它家提供的服务很全面，也很出色，比如抵押贷款类型和产品范围，借款人可以获得抵押贷款和房屋净值产品，包括传统贷款、FHA贷款、VA贷款、ARM贷款、USDA贷款、房屋净值贷款和信贷额度。在线能力和利率透明度都做的很好。

最低信用分：

Conventional: 620
VA: 660
FHA: 640
Jumbo: N/A
USDA: 660

优点/缺点：

优点：
提供全面的贷款类型和产品。
利率透明度方面做得很好。
拥有全套的在线服务。
缺点：
Home equity loans 受地域限制且收取年费。
大多数贷款都需要支付首付款。

Guild Mortgage – 适合低首付的贷款人

★★★★★

NMLS

3274

最低信用分

620

最低首付

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Guild Mortgage 成立于1960年，在31个州都有分支机构，是一家专门从事房屋贷款的贷款机构，服务于全美各地的客户，提供全套的抵押贷款产品，包括传统贷款、政府支持的抵押贷款和房屋资产贷款。
Guild Mortgage 平台提供了无纸化的贷款申请，客户可以使用网站来跟踪他们的贷款状态。

最低信用分：

Conventional: 620
VA: N/A
FHA: N/A
Jumbo: N/A
USDA: N/A

优点/缺点：

优点：
提供多种在线便利，包括完整的贷款申请、电子签名和贷款流程跟踪。
提供多种贷款产品，包括房屋装修和成品房贷款。
缺点：
不提供 home equity loan。
平均利率和费用高于其他贷款机构。

Ally Bank – 适合常规贷款

New American Funding – 最适合非传统信用记录的人

NBKC – 传统贷款体验最佳

Better.com – 在线体验佳

Quicken Loans – 在线体验佳

NASB – 整体体验最佳

Chase – 适合首套房和大额贷款的人

Bank of America – 最佳援助计划

SunTrust – 适合低首付贷款人

Flagstar – 适合低首付贷款人

Guild Mortgage – 适合低首付的贷款人

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