巨额贷款(Jumbo Mortgage)最佳机构【2021.3 更新】

巨额贷款(Jumbo Loan)，是一种超过联邦住房金融局（FHFA）规定限额的美国房屋贷款。与传统抵押贷款不同，巨额贷款不能被担保或证券化。巨额贷款(Jumbo Loan)旨在为竞争激烈的当地房地产市场的豪宅和房屋提供资金，具有独特的承保要求和税收影响，巨额贷款(Jumbo Loan)的价值因州甚至县而异。FHFA每年都会为不同地区设定符合规定的贷款限额规模。
如果你房价较高的区域，或者购买大户型和昂贵的房屋，需要寻找巨额贷款。我们比较出市场上适合巨额贷款的机构，供大家参考。

巨额贷款(Jumbo Mortgage)摘要：

Rocket Mortgage 巨额贷款 – 在线体验佳
Ally Bank 巨额贷款 – 在线体验佳
Guaranteed Rate 巨额贷款 – 适合巨额 Refinance 贷款
Better.com 巨额贷款 – 适合巨额 Refinance 贷款
Chase – 适合巨额贷款
Flagstar – 巨额贷款整体服务佳
SunTrust 巨额贷款 – 适合传统银行体验
Fairway 巨额贷款 – 在线体验佳
PNC – 适合贷款额度高的人群

Rocket Mortgage – 在线体验佳

★★★★★

NMLS

3030

最低信用分

700

最低首付

20%

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Rocket Mortgage 是一家在线抵押贷款服务商，贷款品种、利率和费用由 Quicken Loans 决定。当你通过Rocket申请抵押贷款时，Quicken 的核保人员会决定你是否被批准。如果你从来没有买过房，买房可能会很紧张，在 Rocket Mortgage，预审批过程在网上进行，你可以在10分钟内获得预审。该公司比其他抵押贷款机构提供了更多的选择，而且提前还清贷款也不会有任何惩罚。
由于 COVID-19 的原因，根据 CARES 法案，Rocket Mortgage 可以暂停你的抵押贷款一年，可以在任何时候继续全额或部分付款。公司的代表也会每月与你联系，帮助你对自己的财务做出明智的决定。

最低信用分：

Conventional: 620
FHA: 580
VA: 620
Jumbo: 700

优点/缺点：

优点：
服务速度快，有条件的资格预审审批只需几分钟，大部分贷款在一周内完成。
Rocket Mortgage提供多种贷款条件，选择更灵活。
没有预付罚款，如果您提前还清贷款，Rocket Mortgage不会收取任何罚款。
缺点：
需要支付400到750美元，让Rocket Mortgage处理你的申请。
不提供建筑或移动房屋的贷款。
没有任何实体分支机构。

Ally Bank 巨额贷款 – 在线体验佳

★★★★★

NMLS

181005

最低信用分

700

最低首付

20%

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Ally Bank 作为通用汽车的一个部门成立于1919年，以汽车贷款开始。2016年12月，该公司推出直接面向消费者的抵押贷款产品 Ally Home，提供多种抵押贷款和 refinance 贷款选择，利率也具有竞争力。
除了 Ally Home，该公司还提供了其他丰富的金融产品和服务，涵盖银行、信用卡和投资。Ally Bank 完全在网上运营，没有实体机构，也正是没有任何需要维护的分支机构，节省的成本可以保证产品的利率相当有优势。

最低信用分：

Conventional: 620
Jumbo: 700

优点/缺点：

优点：
首次购房者计划。
有竞争力的利率。
线上操作便捷，有文件上传、贷款跟踪和电子签名。
缺点：
不提供 FHA，VA 和 USDA 贷款。
不提供 home equity loans 和 lines of credit。
无实体机构。

Guaranteed Rate – 适合巨额 Refinance 贷款

Guaranteed Rate 巨额贷款 - 适合巨额 Refinance 贷款

★★★★★

NMLS

2611

最低信用分

N/A

最低首付

20%

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Guaranteed Rate 提供完全数字化的申请体验，所提供的贷款类型的详细利率都可以轻松查看。当涉及到按揭利率时，仅仅一个百分点的差异，在贷款期限内可以节省数万美元。Guaranteed Rate 提供一些行业内最低的按揭利率，在线预审只需几分钟，而且公司承诺在计算利率时保持透明。
如果你通过CARES法案利用贷款暂缓，Garanteed Rate不会向各大信用机构报告。为了应对COVID-19，担保利率收紧了对自雇借款人的要求。贷款机构现在要求自由职业者和个人创业者提供额外的文件，包括最新的 P&L 报表，证明借款人的公司是盈利的。

最低信用分：

Conventional: 620
Jumbo: N/A
VA: 600
USDA: 620
FHA: 600

优点/缺点：

优点：
有竞争力的利率，为合格的借款人提供一些最低的利率。
条款透明，该公司详细说明了在确定利率时考虑的因素。
在线资格预审程序响应速度快。
缺点：
必须有至少620分的信用分数，才有资格获得最佳利率。
Guaranteed Rate 在全国范围内运营，但有些州只有一两个分支机构。

Better.com – 适合巨额 Refinance 贷款

★★★★★

NMLS

330511

最低信用分

N/A

最低首付

N/A

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Better.com成立于2014年，是一家线上的数字抵押贷款机构，提供住房贷款。Better.com 有多种产品可供选择，包括首付3%的传统贷款和首付10%的大额贷款。但是 Better.com 不提供FHA，VA或 USDA 贷款。
该公司表示，大约每3个Better.com借款人中就有1个是首次购房者，72%的 Better.com 购房者的首付低于20%。此外，每10个借款人中就有4个从移动设备上完成申请。Better.com没有线下实体，所有的贷款操作都是在网上进行的，客户可以在几分钟的时间完成贷款的申请，就可以从网站上知道可以借多少钱。

最低信用分：

Conventional: 620
Jumbo: N/A

优点/缺点：

优点：
线上申请，方便快捷。
24小时完成预申请。
缺点：
不提供FHA，VA或USDA贷款。

Chase – 适合巨额贷款

★★★★★

NMLS

399798

最低信用分

N/A

最低首付

20%

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Chase 在一半以上的州设有办事处，其利率和费用比许多其他贷款机构低。如果你想要传统的银行体验，通过与抵押贷款银行工作人员的面对面交流来获得贷款，Chase 银行比较适合。Chase 拥有超过4900个分支机构，近一半的美国家庭以某种形式成为客户（包括银行业务、信用卡和其他业务）。
Chase 分行客户服务体验非常好。J.D. Power在2020年美国零售银行满意度研究中对11个地区进行了排名，Chase 在加州和佛罗里达州排名第一，其他地区的得分都高于平均水平。

最低信用分：

Conventional: 620
Jumbo: N/A
VA: 620
FHA: 620

优点/缺点：

优点：
允许电子提交和跟踪贷款文件。
提供多种抵押贷款类型的产品。
提供良好的利率和收取的费用也很合理。
缺点：
不提供房屋装修贷款，如 FHA 203(k) 和 HomeStyle。
必须与房屋贷款顾问洽谈才能完成申请。

Flagstar – 巨额贷款整体服务佳

★★★★★

NMLS

417490

最低信用分

N/A

最低首付

10%

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Flagstar 为50个州的借款人提供贷款产品，它家提供的服务很全面，也很出色，比如抵押贷款类型和产品范围，借款人可以获得抵押贷款和房屋净值产品，包括传统贷款、FHA贷款、VA贷款、ARM贷款、USDA贷款、房屋净值贷款和信贷额度。在线能力和利率透明度都做的很好。

最低信用分：

Conventional: 620
VA: 660
FHA: 640
Jumbo: N/A
USDA: 660

优点/缺点：

优点：
提供全面的贷款类型和产品。
利率透明度方面做得很好。
拥有全套的在线服务。
缺点：
Home equity loans 受地域限制且收取年费。
大多数贷款都需要支付首付款。

SunTrust 巨额贷款 – 适合传统银行体验

★★★★★

NMLS

2915

最低信用分

N/A

最低首付

N/A

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SunTrust 是一家主要的抵押贷款机构，有多种抵押贷款产品可供选择，适合首次购房者或寻找低首付的贷款人。为医生提供了一个特殊的贷款计划。SunTrust 和BB&T 合并，正在重塑品牌为Truist金融公司，成为美国第六大商业银行。在过渡期间，两家机构仍以原来的品牌运营。

最低信用分：

Conventional: 620
VA: 620
FHA: 620
Jumbo: N/A
USDA: 640

优点/缺点：

优点：
提供多种贷款选择，包括针对医生、企业家和其他专业人士的特殊计划。
提供一套完整的在线申请工具和贷款进度跟踪。
在网站上可以查看利率和费用。
缺点：
如果不开始申请，不能定制费率。
分支机构主要限于东南地区。

Fairway 巨额贷款 – 在线体验佳

★★★★★

NMLS

2289

最低信用分

N/A

最低首付

N/A

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Fairway 成立于1996年，几乎为每一种类型的借款人提供了一些贷款产品。Fairway 目前已发展成为一个全国性的独立经纪网络，在700多个地点拥有7000多名员工，包括3000多名贷款人员，总部设在威斯康星州的麦迪逊和德克萨斯州的卡罗尔顿。

最低信用分：

USDA: 620
Jumbo: N/A
VA: 640
FHA: 640
Conventional: 620

优点/缺点：

优点：
贷款产品丰富，包括各种装修贷款。
数字申请可以在10分钟内完成。
与一些州住房融资机构合作，提供首付和过户费用援助的抵押贷款。
缺点：
房贷利率并没有在网上公布。

PNC – 适合贷款额度高的人群

★★★★★

NMLS

446303

最低信用分

N/A

最低首付

20%

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PNC 银行，总部位于匹兹堡，是一家零售和商业银行，在全国范围内提供抵押贷款。PNC 抵押贷款非常适合寻求低首付抵押贷款的借款人，包括符合 PNC 现金补助资格的中低收入者，这家贷款机构为贷款和再融资提供了广泛的固定和浮动利率。

最低信用分：

Jumbo: N/A
VA: N/A
USDA: 640
FHA: 640
Conventional: 620

优点/缺点：

优点：
网站上公布当前的抵押贷款利率。
提供多种贷款，包括 FHA、VA、USDA 和 PNC 社区贷款。
缺点：
不能在网上完成完整的抵押贷款申请。
不提供装修抵押贷款。

Rocket Mortgage – 在线体验佳

Ally Bank 巨额贷款 – 在线体验佳

Guaranteed Rate – 适合巨额 Refinance 贷款

Better.com – 适合巨额 Refinance 贷款

Chase – 适合巨额贷款

Flagstar – 巨额贷款整体服务佳

SunTrust 巨额贷款 – 适合传统银行体验

Fairway 巨额贷款 – 在线体验佳

PNC – 适合贷款额度高的人群

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